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Prazos do Financiamento Imobiliário: como funciona e como escolher?

A maior vantagem do Financiamento Imobiliário é o prazo para pagamento. Com a possibilidade de parcelar o valor em até 35 anos, muitas famílias têm acesso ao imóvel próprio com parcelas mensais que cabem em seu orçamento.

Prazos do Financiamento Imobiliário: como funciona e como escolher?

 

Os prazos de financiamento imobiliário oferecidos pelos bancos costumam ser bem flexíveis e podem chegar a até 420 meses, mas nem todo mundo quer uma dívida por tanto tempo.

Saiba como funcionam os Prazos do Financiamento Imobiliário e como escolher a melhor opção para você!

A maior vantagem do Financiamento Imobiliário é o prazo para pagamento. Com a possibilidade de parcelar o valor em até 35 anos, muitas famílias têm acesso ao imóvel próprio com parcelas mensais que cabem em seu orçamento.

Porém, a maioria das pessoas desconsidera que o Financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo, e que quanto maior o prazo escolhido para quitá-lo, maior também será o valor pago ao final do período.

Como funciona o prazo do Financiamento?

 

Muitos fatores interferem na definição do prazo para o seu Financiamento Imobiliário, mas o que mais pesa é o valor da parcela mensal.

Isso ocorre por 2 motivos:

#1 Idade do comprador

A idade máxima para ter um financiamento imobiliário ativo é de 80 anos e 6 meses, ou seja, você deverá liquidar a dívida até completar essa idade.

Portanto, quanto maior for sua idade no momento da adesão ao Financiamento, menor será o prazo para quitá-lo.

#2 Renda do comprador

Por lei, a parcela do Financiamento não pode comprometer mais do que 30% dos seus ganhos mensais, sob risco de prejudicar o sustento da sua família, e isso interfere diretamente no prazo do Financiamento.

Ou seja, se você recebe R$ 3.000,00 por mês, sua parcela máxima será de R$ 900,00. Neste caso, mesmo que você pudesse desembolsar R$ 1.800,00 por mês para quitar o Financiamento na metade do tempo, isso não seria possível devido às regras.

Prazo x Juros

Para que você entenda como os juros são afetados pelo prazo, você precisa conhecer o que compõe cada parcela.

São 4 os fatores compreendidos: amortização + juros + seguros + correção monetária.

  1. Amortização

É o valor pago para reduzir o saldo devedor do Financiamento, ou seja, o valor que desconta da dívida. O valor da amortização é fixo durante todo o prazo.

Num Financiamento de R$ 500.000,00 em 20 anos (240 meses), a amortização mensal seria de R$ 2.083,33 – 500.000/240.

  1. Juros

É variável devido à Selic – taxa afetada pela inflação.

Pelo Sistema de Amortização Constante, a taxa de juros incide mensalmente sobre o saldo devedor, portanto, a cada parcela paga o saldo devedor é menor e, consequentemente, os juros também.

Apesar de ser decrescente, é a explicação para que os juros pagos sejam associados ao prazo do Financiamento.

  1. Seguros

Há 2 seguros obrigatórios no Financiamento: Danos Físicos ao Imóvel e Morte e Invalidez Permanente.

Caso queira, você também pode optar por outros seguros adicionais durante a adesão ao Financiamento.

  1. Correção Monetária

Além dos juros, em cada parcela também incide a correção monetária sobre a Taxa Referencial de Juros. É um valor bem baixo por mês, mas o montante ao final é bem considerável.

Como escolher o Prazo ideal para seu Financiamento?

Esta decisão dependerá do quanto você está disposto a investir mensalmente e, também, quais são os seus planos a médio e longo prazo.

Se, por exemplo, você planeja ter filhos, precisa considerar um aumento significativo nas despesas mensais nos próximos anos. Ou ainda, se você pretende mudar de área profissional em breve, poderá ter variação na renda.

Situações como essas podem sugerir a necessidade de parcelas menores, mesmo que signifique um prazo maior para pagamento.

Por outro lado, se você está em uma carreira estável e sua composição familiar está estruturada, pode ser interessante despender de um valor mensal maior, no intuito de quitar a dívida mais rápido, dentro das regras de idade e garantir menor incidência de juros.

A escolha do melhor prazo do seu Financiamento Imobiliário está sujeita ao seu projeto de vida, mas lembre-se: quanto mais extenso for o tempo para quitação do Financiamento, maior será o valor pago ao final do prazo.

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